Cea mai recentă actualizare: 2024-06-13
Politica de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării actelor de terorism („Politica AML” sau „Politica”) stabilește principiile și standardele consecvente ale Globe Monnaie SRL („Societatea” sau „TOKERO”) în ceea ce privește prevenirea şi combaterea spălării banilor (CSB) și finanțării terorismului (FT), precum şi de punere în aplicare a sancţiunilor internaţionale (SI) și este întocmită cu scopul de a asigura desfășurarea activității Societăţii în conformitate cu obligațiile legale în vigoare cu respectarea practicilor prudente, sănătoase pentru a preveni utilizarea Societății și/sau a serviciilor oferite, în mod intenţionat sau neintenţionat în activităţi ilegale sau criminale desfăşurate de către clienţii săi.
Obiectivul prezentei Politici este:
Prezenta Politică se aplică tuturor activităților desfășurate de Tokero și se referă la:
În aplicarea prevederilor legislației privind spălarea banilor și finanțarea terorismului, Societatea a desemnat un Ofițer de Conformitate cu responsabilități în aplicarea Legii nr. 129/2019 și a reglementărilor emise în aplicarea acesteia.
Pentru identificarea și prevenirea acțiunilor de spălare a banilor Societatea aplică Măsuri de Cunoaștere a Clientelei (Know Your Customer – KYC) tuturor clienților noi cât şi clienţilor existenți, în funcţie de riscul rezultat în urma aplicării sistemului propriu de evaluare a riscurilor de SB/FT. De asemenea, Societatea aplică inclusiv măsuri de cunoaștere/verificare a beneficiarului real în cazul tuturor clienţilor persoane juridice. Măsurile de cunoaștere a clienților se aplică inclusiv atunci când circumstanțele relevante privind clientul se schimbă. Societatea nu deschide și nu operează pe conturi anonime sau cu nume fictive pentru care identitatea titularului nu este cunoscută și declarată în mod corespunzător.
Societatea a stabilit un proces de aprobare și încadrare în categorii de risc a clienților prin care sunt adoptate măsuri adecvate de prevenire şi combatere a spălării banilor și finanțării terorismului, precum şi de punere în aplicare a sancţiunilor internaţionale. Pe bază sistemului intern de evaluare a riscurilor de SB/FT, Societatea aplică măsuri standard, simplificate sau suplimentare de cunoaștere a clientelei. Măsurile de implementare permit identificarea, după caz, și a beneficiarului real.
Societatea aplică următoarele măsuri standard de cunoaștere a clientelei, în vederea prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului astfel:
a) identificarea clientului și verificarea identității acestuia pe baza documentelor, datelor și informațiilor obținute în procesul de înregistrare a clientului, inclusiv din surse sigure și independente (dacă este cazul);
b) identificarea beneficiarului real pentru a înțelege structura de proprietate și de control a clientului și verificarea identității beneficiarului real pe baza documentelor, datelor și informațiilor obținute din procesul de înregistrare a clientului, inclusiv din surse sigure și independente (dacă este cazul);
c) evaluarea privind scopul și natura relației de afaceri și, dacă este necesar, obținerea de informații suplimentare despre acestea;
d) realizarea monitorizării continue a relației de afaceri, inclusiv prin examinarea tranzacțiilor încheiate pe toată durata relației respective, pentru a se asigura că tranzacțiile realizate sunt conforme cu informațiile deținute referitoare la client, la profilul activității și la profilul riscului, inclusiv, după caz, la sursa fondurilor, precum și că documentele, datele sau informațiile deținute sunt actualizate și relevante.
TOKERO efectuează verificarea identității tuturor clienților în timp real printr-un proces automatizat care include verificarea documentelor de identitate și verificarea liveness (verificare a prezenței reale). Acest proces asigură că identitatea clientului este validă și că documentele furnizate sunt autentice. Fără realizarea acestui proces, prin intermediul furnizorului de identificare la distanța Ondato, societatea nu accepta niciun client.
Modul în care se realizeaza procesul de înrolare a clienților persoane fizice și persoane juridice, inclusiv procesul de verificare la distanța poate fi consultat pe site-ul www.tokero.com sau direct prin accesarea linkurilor:
https://tokero.com/ro/kb/pasii-pentru-deschiderea-unui-cont-tokero-8/ – persoane fizice și https://tokero.com/ro/corporate/ – persoane juridice.
TOKERO verifică bazele de date internaționale pentru PEP, inclusiv apartenenţa la listele de sancţiuni internaţionale, prin intermediul unor furnizori terți dedicați.
Încadrarea în PEP se aplică inclusiv:
În vederea deschiderii unui cont de client în platforma Tokero, documentele de identitate în cazul clienţilor persoane fizice, acceptate de Societate sunt:
În vederea deschiderii unui cont de client în platforma TOKERO, documentele de identitate în cazul clienţilor persoane juridice, acceptate de Societate sunt:
Societatea nu deschide și nu operează pe conturi anonime sau cu nume fictive pentru care identitatea titularului nu este cunoscută și declarată în mod corespunzător.
De asemenea, Societatea nu inițiază și nu derulează relații contractuale cu băncile fictive, nicio persoană sau entitate care face parte din listele OFAC privind țările sancționate sau SDN-urile, lista persoanelor fizice și persoanelor juridice suspecte de săvârșirea sau de finanțarea actelor de terorism (Hotărârea Guvernului nr. 784/2004) sau lista persoanelor fizice și juridice suspecte de săvârșirea sau finanțarea actelor de terorism (Hotărârea Guvernului nr. 1.272/2005). În cazul în care încadrarea în aceasta categorie survine pe parcursul desfășurării relației de afaceri, Societatea va respecta prevederile legislației privind sancțiunile internaționale.
2.3. Monitorizare şi control
Pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului, Tokero desfășoară un proces de monitorizare și control, cel puțin în legătură cu: clienți și tranzacții cu risc ridicat, tranzacții cu țări riscante, tranzacții complexe și neobișnuite.
În cadrul activităţii de monitorizare a tranzacțiilor clienţilor, unul dintre procesele importante îl reprezintă verificarea sursei fondurilor. În momentul identificării unei tranzacții care necesită verificare suplimentară, se solicită clientului să furnizeze documente și informații relevante care atestă sursa fondurilor sau sursa averii.
O dovadă a surselor de fonduri (Proof of Sources of Funds - POSOF) este orice (colecție de) document(e) care explică de unde provin fondurile utilizate pentru un depozit fiat și de unde provin activele criptografice utilizate pentru o retragere fiat.
Orice document POSOF prezentat trebuie să acopere toate depozitele sau retragerile efectuate prin metoda de finanțare respectivă.
POSOF individual acceptabil:
POSOF Corporate Acceptabil:
Actualizarea documentelor, datelor și informațiilor aferente clienților se realizează periodic, proporțional cu gradul de risc asociat clienților, precum și ori de câte ori se consideră necesar. Indiferent de motivul inițierii procesului de actualizare a documentelor, datelor și informațiilor, acest proces presupune, în mod obligatoriu, parcurgerea de către client/reprezentant legal, a unui nou proces de identificare ce presupune atât o nouă identificare prin intermediul aplicației furnizorului de identificare la distanță (KYC/PEP/SI), cât și actualizarea tuturor documentelor, datelor și informațiilor solicitate de Societate în fluxul de identificare.
Până la finalizarea procesului de actualizare a datelor, inclusiv a informațiilor solicitate de societate, clientul nu poate realiza tranzacții în/din contul său.
Tranzacție suspectă înseamnă prezența oricărei informații, suspiciuni sau orice altă chestiune care ar necesita suspiciuni cu privire la faptul că activele supuse unei tranzacții, efectuate sau încercate a fi efectuate prin intermediul produselor TOKERO, au fost obținute ilegal sau sunt utilizate în scopuri ilegale, sau sunt utilizate de orice organizații teroriste, teroriști sau finanțatori ai terorismului în acest scop, sau sunt legate sau asociate cu aceștia.
TOKERO nu va furniza nicio informație oricărei persoane, inclusiv persoanelor care sunt parte la tranzacția respectivă, în afara informațiilor furnizate instanțelor în timpul oricărui proces sau autorităților, conform cerințelor legilor și reglementărilor.
TOKERO are la dispoziție sisteme care îi permit transmiterea promptă, la solicitarea Oficiului și/sau a organelor de urmărire penală, a informațiilor obținute în urma aplicării măsurilor de cunoaștere a clienților și a înregistrărilor legate de tranzacții pentru o perioadă de încă 5 ani de la data încheierii relaţiei de afaceri cu clientul.
TOKERO păstrează într-o formă admisă în procedurile judiciare, cel puţin următoarele documente și informații, în scopul prevenirii, depistarii și investigarii posibilelor cazuri de SB/FT:
Documentele și informațiile prevăzute mai sus se păstrează pe toată perioada de desfășurare a relației de afaceri și ulterior, pentru o perioadă de cinci ani de la încetarea relației de afaceri sau de la data tranzacției ocazionale, cu excepția situației în care se impune extinderea perioadei de păstrare a documentelor în scopul de a preveni, depista sau investiga activitățile de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului, situații în care termenul de arhivare se va prelungi cu perioada indicată de autoritățile competente, fără ca această prelungire să poată depăși cinci ani.
La expirarea perioadei de păstrare, Societatea va șterge datele cu caracter personal, cu excepția situațiilor în care alte dispoziții legale impun păstrarea în continuare a datelor. Datele cu caracter personal sunt prelucrate de Societate pe baza prezentei legi și cu respectarea legislației în vigoare privind prelucrarea datelor cu caracter personal doar în scopul prevenirii spălării banilor și a finanțării terorismului și nu sunt prelucrate ulterior într-un mod incompatibil cu acest scop.
Activitățile de instruire sunt planificate în coordonare cu procedurile interne și organizate pentru întregul personal al TOKERO, sub formă de sesiuni la sediu (învățare în clasă) sau la distanță (programe de e-learning, mesaje de reamintire și de conștientizare).
Toate documentele legate de AML/CFT și sancțiunile internaționale sunt confidențiale și proprietatea companiei.